Il n’y a rien de plus terrifiant qu’une urgence – surtout une qui vous coûte une fortune. La vie ne se déroule pas toujours exactement comme prévu. Se constituer un fonds d’urgence est une façon idéale pour se préparer à tout ce que la vie peut vous réserver.
Selon Investopedia, les fonds d’urgence vous aident à “améliorer votre sécurité financière en créant un filet de sécurité de fonds qui peuvent être utilisés pour faire face aux dépenses d’urgence ainsi que pour réduire la nécessité d’utiliser les dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, en dernier recours”. Le fait de commencer votre fonds d’urgence le plus tôt possible vous aidera à vous protéger financièrement contre les dépenses imprévues à venir. Ces dépenses peuvent découler de la perte d’un emploi, d’une maladie, d’un accident de voiture, etc…
Combien devriez-vous économiser pour votre fonds d’urgence ?
La règle générale est d’épargner de trois à six mois de votre revenu. Toutefois, cela peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Par exemple, pendant une récession économique, de nombreux experts ont recommandé de conserver un montant équivalant à neuf mois à un an de revenu. C’est parce que les emplois sont rares.
Le montant que vous économiserez dépendra du montant qui vous permettra d’être à l’aise. Si vous avez des personnes à charge, vous pourriez avoir besoin de plus d’argent en cas d’urgence qu’une personne qui n’en a pas. La fiabilité de votre véhicule, de votre maison et des autres éléments essentiels de la vie quotidienne peuvent également avoir une incidence sur le montant que vous devriez avoir en réserve. Il n’y a pas de réponse universelle.
La première étape à suivre pour établir un fonds d’urgence est de déterminer vos dépenses mensuelles dans le mois où elles sont les plus élevées et de baser le montant que vous économisez sur ce chiffre.
Plusieurs façons de commencer à constituer votre fonds d’urgence
Maintenant que vous savez combien vous voulez économiser, il est temps de commencer à constituer votre fonds d’urgence. Mais comment ? Voici quelques conseils simples et rapides pour démarrer le processus :
- Petit à petit. Lorsque l’on considère la valeur de trois à six mois de votre revenu, le chiffre peut être assez intimidant. Par où commencer ? Eh bien, vous pouvez commencez petit. 10 % de votre salaire ne semble pas beaucoup, mais cela s’accumulera au fil du temps. Choisissez un montant raisonnable en fonction de vos dépenses courantes et commencez à mettre cet argent de côté.
- Gagner de l’argent supplémentaire. Il y a plusieurs façons de gagner de l’argent supplémentaire. Vous pouvez essayer de trouver un deuxième emploi, conduire pour Uber ou Lyft et même essayer de faire du baby-sitting. Trouvez des moyens d’obtenir un peu d’argent supplémentaire et mettez-le dans votre fonds d’urgence.
- Arrêtez certaines habitudes. Vous achetez des Starbucks tous les matins ? Vous mangez au restaurant tous les soirs ? Arrêtez ça ! Cet argent irait très bien dans votre fonds d’urgence, croyez-moi. Et vous commencerez à le voir grandir plus vite que vous ne le réalisez.
- Vendez vos vieux trucs. C’est un moyen facile et rapide de se débarrasser de vieux vêtements et de chaussures et (avec un peu de chance) d’obtenir un peu d’argent. Vous pouvez aussi essayer de vendre des articles sur Le Bon Coin, comme des vieux meubles ou des appareils électroniques. Une fois que vous avez encaissé votre argent, vous pouvez mettre cet argent directement dans votre fonds d’urgence.
- Choisissez le bon type de compte. Lorsque vous créez votre fonds d’urgence, il vaut la peine de faire des recherches sur le type de compte qui vous convient le mieux. Les comptes d’épargne à intérêt élevé vous aideront à épargner tout en gagnant un peu d’intérêt… et qui n’aime pas l’argent gratuit ?
- Configurez des dépôts automatiquement. Les dépôts automatiques dans le compte de votre choix donneront l’impression d’épargner, enfin, automatiquement. Le fait d’être automatique signifie que vous n’aurez pas besoin de faire un effort conscient pour épargner. Ça a l’air génial, non ?
Les experts s’entendent pour dire qu’un fonds d’urgence est une nécessité financière. Pourtant, un nombre important de français n’en ont pas. Avec ces conseils faciles, vous devriez pouvoir commencer à constituer votre fonds immédiatement.
4 façons old school d’économiser de l’argent
Faire revenir le bocal à monnaie
J’ai été inspiré à trouver de nouvelles façons d’économiser par un lourd portefeuille rempli de pièces. En fait, j’ai peu utilisé d’argent liquide dans mes achats, encore moins de pièces. Alors j’ai pensé, pourquoi ne pas commencer un bocal de pièces ? Quand j’étais enfant, nous avions un énorme bocal à pièces dans lequel la famille mettait de la monnaie.
Quand le bocal était plein, on l’encaissait et on partait en vacances. J’espère faire la même chose avec mes pièces maintenant. Essentiellement, le fait d’avoir l’intention d’épargner votre monnaie peut s’accumuler avec le temps pour vous permettre de voyager, de faire un gros achat ou de faire quelque chose pour vous-même que vous avez toujours voulu faire.
Mettre en œuvre un budget de trésorerie
Une partie de l’automatisation des opérations bancaires est assurée par les cartes de crédit et de débit qui vous donnent un accès constant à votre argent. Bien que ce soit une bonne chose, cela peut aussi entraîner des dépenses excessives. À l’époque, si vous n’aviez pas assez d’argent sur vous, vous ne pouviez pas dépenser.
En établissant un budget de trésorerie hebdomadaire, et donc en limitant l’utilisation de vos cartes de crédit et de débit, vous réduirez les dépenses inutiles et, en fin de compte, vous pourrez consacrer une plus grande partie de votre revenu à l’épargne.
Participer à un vide grenier
Bon, ce n’est pas vraiment une façon d’épargner, mais c’est certainement une façon de faire un peu plus d’argent pour contribuer à votre épargne. Débarrassez votre sous-sol, votre grenier ou votre garage de tous ces vieux trucs que vous n’utilisez plus jamais – vous seriez surpris de savoir ce que les gens vont payer pour vos “trucs” !
Cachez votre argent sous le matelas
Je ne veux pas dire littéralement.
À l’époque, si tu voulais économiser, tu le cachais sous ton matelas. Ou dans une boîte sous votre lit. Ou dans un tiroir à chaussettes. Bien que je ne vous suggère pas de faire ça, le concept est toujours valable. Mettez de côté une petite somme d’argent chaque semaine dans une enveloppe ou une boîte que vous gardez en lieu sûr.
Avec le temps, ces petites sommes deviendront de grosses sommes. Utilisez cet argent en cas d’urgence ou pour vous faire plaisir.
Bonus ! La règle “X jours”
Une autre excellente façon de limiter vos dépenses et, en fin de compte, d’augmenter vos économies, est d’appliquer la règle “X jours” à vos achats de importants.
Après un achat spécial, une frénésie de shopping, de nouveaux appareils électroniques, un dîner coûteux, etc… désignez un certain nombre de jours (par exemple 30 jours) que vous devez attendre avant de faire un autre achat spécial.
En vous donnant un délai quantifiable à suivre, vous pouvez limiter les achats importants et mettre plus d’argent dans vos économies.
Il est difficile de se rappeler comment les gens faisaient le suivi de leur argent avant les services bancaires en ligne et les guichets automatiques. Mais le bon vieux temps a peut-être raison ! En tant que façons intelligentes et créatives d’épargner de l’argent, les options ci-dessus sont une grande source d’inspiration.
Toutefois, n’oubliez pas : ces idées visent à compléter une importante stratégie d’épargne, et non à la remplacer. Vous devriez toujours avoir un plus gros plan en place, mais les petits détails comptent – littéralement !
Les jours où vous deviez vivre de votre maigre revenu à temps partiel sont terminés. Votre compte bancaire a enfin atteint plusieurs chiffres et vous êtes impatient d’utiliser votre nouveau revenu disponible. Mais… le devriez-vous ? Comme on dit, avec plus de pouvoir d’achat viennent plus de responsabilités.
Éventuellement, vous devrez peut-être commencer à payer des prêts. Ou certaines factures. Ou encore rembourser une voiture et payer des assurances. Peut-être que vous voulez prendre des vacances à l’étranger dont vous avez toujours rêvé. Quoi qu’il en soit, et que vous le reconnaissiez maintenant ou non, vous devez changer votre comportement maintenant pour créer des habitudes plus responsables sur le plan financier à l’avenir.
La première étape vers des finances plus responsables est l’établissement d’un budget.
Vous savez probablement que vous devez vous créer un budget, mais vous ne savez pas par où commencer. D’abord et avant tout, vous devez déterminer où votre argent est dépensé. Une façon intelligente de le faire consiste à classer vos dépenses en deux groupes, les dépenses essentielles et les dépenses facultatives.
Dépenses essentielles
Loyer, assurance, remboursement de voiture, impôts, factures, prêts. Tous ces éléments peuvent être considérés comme vos dépenses essentielles. Souvent décrites comme des “besoins” par opposition à des “désirs”, ce sont les dépenses essentielles aux fonctions vitales de base et à la survie. Cela s’explique assez bien.
Cependant, soyez honnête au sujet des dépenses que vous considérez comme essentielles. Une sortie shopping tous les mois ou des notes de bar n’entrent probablement pas dans cette catégorie.
Dépenses facultatives
Comme vous pouvez l’imaginer, les dépenses facultatives sont essentiellement… tout le reste. Tout ce qui n’est pas nécessaire à la vie. L’alcool, les achats de vêtements non essentiels, les vacances, les billets de cinéma…
Une fois que vous avez catégorisé vos dépenses, vous pouvez commencer à établir votre budget. Analysez vos dépenses et déterminez où vous pouvez dépenser le moins. Établissez des restrictions pour vous-même et respectez-les. J’ai lu quelque part qu’établir un budget peut s’apparenter à un régime – vous vous y mettez avec de bonnes intentions, mais après quelques semaines, vous commencez à vous écarter de votre plan. Ne laissez pas cela se produire.
Si vous respectez votre budget, vous devriez maintenant avoir un peu d’argent supplémentaire à la banque. Pouvez-vous deviner ce que vous devriez faire ? Complétez la deuxième étape vers des finances responsables : Épargnez.
Les normes d’épargne varient selon la personne à qui vous parlez, mais j’ai toujours cru que vous devriez avoir de 3 à 6 mois de frais de subsistance dans votre épargne. En cas d’urgence ou d’événement imprévu, comme une perte d’emploi, vous devez avoir un plan. À la fin de chaque mois, mettez de côté l’argent que vous avez épargné en réduisant les dépenses dans votre budget.
Il ne fait aucun doute que faire un budget exige beaucoup d’autodiscipline. Établir un budget, s’y tenir et le suivre fréquemment sont autant de défis. Mais nous espérons que ces conseils et astuces vous aideront à surmonter l’obstacle initial de la création de votre budget afin que vous puissiez passer à de meilleures habitudes financières responsables.
Avez-vous des conseils à donner aux nouveaux adeptes du budget ?
