Lorsqu’il s’agit de calculer les intérêts, il y a deux choix fondamentaux : simple et composé.
L’intérêt simple signifie simplement un pourcentage fixe du capital chaque année, et est rarement utilisé dans la pratique.
En revanche, l’intérêt composé s’applique à la fois aux prêts et aux comptes de dépôt. L’intérêt composé signifie essentiellement “l’intérêt sur l’intérêt” et est la raison du succès de nombreux investisseurs.
Comparaison entre l’intérêt simple et l’intérêt composé
Supposons que vous investissiez 10 000 € à un taux d’intérêt simple de 8 %.
Cela signifie qu’après la première année, 800€ sont ajoutés à votre compte.
La deuxième année, 800€ d’intérêts supplémentaires sont versés, et il en va de même la troisième année, la quatrième année, etc.
Si votre investissement rapportait 8 % d’intérêts composés sur une base annuelle, cela ne ferait pas de différence au début.
Après la première année, vous recevrez le même montant de 800€ d’intérêts que si vous aviez calculé un simple intérêt.
Mais c’est là que les choses commencent à être très différentes.
La deuxième année, votre intérêt de 8 % est calculé sur la totalité de votre nouveau solde de 10 800€, et pas seulement sur les 10 000€ initiaux.
Cela donne un paiement d’intérêts de 864€ pour la deuxième année, qui est ensuite ajouté au capital lors du calcul de vos intérêts pour la troisième année.
Vous serez peut-être surpris de la rapidité avec laquelle cela peut s’additionner.
Avec un taux d’intérêt simple de 8 %, votre investissement de 10 000€ vaudrait 34 000€ au bout de 50 ans.
Cependant, avec des intérêts composés, la valeur de votre capitel dépasserait les 100 000€.
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