La gestion des finances est un art et ce système peut vous aider à atteindre la fin du mois avec un solde positif.
S’il est vrai qu’un budget peut vous aider à gérer vos finances et à augmenter votre épargne, il n’est pas toujours facile à tenir.
D’autre part, le Kakeibo est un concept qui a vu le jour il y a plus d’un siècle. Il s’agit du mot japonais pour désigner un livre de comptes. (La prononciation correcte est “kah-keh-boh”).
L’idée est de garder une trace de ce que vous gagnez et de ce que vous dépensez. Le but ultime est d’économiser davantage.
Si cela semble ridiculement simple, c’est parce que ça l’est ! Pas de calculs mathématiques fantaisistes.
Mais c’est le but – en éliminant toutes les complications et en vous rapprochant de vos habitudes financières quotidiennes, vous serez bien placé pour prendre des décisions financières judicieuses.
Le Kakeibo remonte à 1904, lorsqu’il a été popularisé par la première femme journaliste du Japon, Hani Motoko, comme un moyen pour les femmes au foyer de gérer leur budget.
Il fonctionne comme un carnet d’économie, dans lequel vous écrivez vos habitudes de dépenses pour économiser de l’argent .
Bien que le Japon soit une culture traditionnelle à bien des égards, le Kakeibo était un outil libérateur pour les femmes, leur donnant le contrôle sur toutes les décisions financières.
Lorsque vous utilisez le Kakeibo, vous apprenez qu’économiser de l’argent, c’est bien le dépenser.
Comment fonctionne le Kakeibo ?
L’approche Kakeibo commence chaque mois par l’enregistrement des revenus et des dépenses fixes.
Ensuite, vous devez vous fixer un objectif d’épargne pour le mois, ainsi qu’une promesse à vous-même, qui augmentera la probabilité d’atteindre cet objectif.
Un système simple et efficace
Les dépenses sont réparties en quatre catégories : dépenses de première nécessité, culture et loisirs, extra et imprévus et optionnels.
- Dépenses de première nécessité : alimentation, pharmacie (médicaments, absorbants, shampooing, savon, médicaments, vitamines, crèmes …), transport (essence, bus, Uber), enfants (aliments spéciaux, lait, couches …), animaux domestiques (frais chez le vétérinaire, nourriture, sable …) ;
- Culture et loisirs : livres, musique, spectacles, films, cinéma, magazines, expositions ;
- Extras et imprévus : événements irréguliers, réparations, meubles, voyages, appareils électroniques et substitutions ;
- Optionnel : bars, restaurants, shopping, vêtements, chaussures, cigarettes.
À la fin de chaque semaine, une boîte de réflexion encourage les épargnants à vérifier qu’ils sont sur la bonne voie pour atteindre leur objectif.
Cela oblige les épargnants à savoir où va l’argent et leur permet de faire des changements.
Il met également en évidence toutes les dépenses qui ont pu être incontrôlables sans être remarquées, comme la réparation d’un appareil électronique.
La clé est d’être discipliné
Le Kakeibo demande également aux épargnants de répondre à quatre questions clés pour les aider à reconsidérer leurs habitudes :
*Le “cycle du Kakeibo” dépend de ces quatre questions :
- De combien d’argent disposez-vous ?
- Combien souhaitez-vous épargner ?
- Combien dépensez-vous ?
- Comment pouvez-vous vous améliorer ?
Ce n’est pas si différent de toute autre méthode budgétaire.
En outre, peu importe que vous suiviez automatiquement vos dépenses dans un système de contrôle financier, en ligne, que vous saisissiez des chiffres dans un tableur ou que vous écriviez dans un carnet, tout se résume à dépenser moins que nécessaire.
Cependant, la quatrième question du cycle Kakeibo, “Comment pouvez-vous vous améliorer ?”, s’avère fondamentale.
À la fin de chaque mois, vous répondrez à une série de questions de réflexion :
- Avez-vous atteint votre objectif d’épargne ce mois-ci ?
- Quels moyens avez-vous trouvés pour économiser de l’argent ?
- Dans quels domaines avez-vous beaucoup dépensé ?
- Qu’allez-vous changer le mois prochain ?
L’essentiel est de tout noter, ce qui vous aide à vous souvenir de vos dépenses, à en être responsable et à y réfléchir tout au long du mois.
Le fait d’écrire des chiffres donne l’impression que les dépenses sont plus sérieuses.
Cette approche japonaise de la gestion des dépenses des ménages a peut-être plus de 100 ans, mais elle est tout aussi pertinente qu’avant.
La méthode des enveloppes
Pour les moins disciplinés, il existe encore d’autres systèmes qui peuvent s’avérer utiles. L’un d’eux est la méthode des enveloppes.
Comme le titre l’indique, vous devez mettre dans une enveloppe, au début de chaque mois, l’argent que vous voulez utiliser pour vos loisirs.
Vous pouvez utiliser cet argent jusqu’à ce qu’il soit épuisé, de sorte qu’à partir de la fin du solde, vous devrez recourir à des loisirs sans frais.
Quelle est la meilleure technique pour établir un budget ?
Il est difficile de dire si la consignation manuelle est plus utile que l’utilisation d’un outil technologique.
Cependant, le Kakeibo vous aidera à “penser consciemment” à vos objectifs et à vos projets d’épargne.
Il suggère que nous nous souvenons mieux des informations lorsque nous écrivons à la main plutôt qu’en tapant, probablement parce que nous sommes obligés de nous impliquer davantage dans le texte.
Mais indépendamment de toute opinion, le meilleur système de budgétisation est celui que vous maintiendrez – et il peut varier d’une personne à l’autre.
Il n’y a certainement aucun mal à utiliser un Kakeibo pendant une période d’essai ; vous finirez peut-être par l’aimer.
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Conclusion
Kakeibo est un concept simple.
Au début de chaque mois, vous vous asseyez avec votre carnet et planifiez exactement combien vous allez dépenser, combien vous allez économiser, puis vous écrivez ce que vous devez faire pour garantir ce plan.
Puis, à la fin du mois, vous vous asseyez à nouveau avec votre carnet et vous évaluez le dernier mois de dépenses, vous découvrez où vous avez bien fait, où vous avez mal fait et vous planifiez comment vous allez faire les choses différemment le mois suivant.
Entre ces deux points, vous notez vos dépenses hebdomadaires afin de pouvoir suivre l’évolution de votre argent.
Facile, n’est-ce pas ?
Vous devez comparer les montants que vous avez dépensés et économisés pour voir si vous avez atteint vos objectifs pour le mois.
En notant vos objectifs et vos dépenses quotidiennes à la main, vous serez également bien placé pour prendre des décisions financières judicieuses.
À tel point que même après une si longue période depuis de sa création, le Kakeibo est toujours aussi populaire dans tout le Japon.
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