L’une des phrases les plus courantes que j’entends de la part des personnes qui commencent à s’éduquer financièrement est “Ah, si j’avais appris cela avant”.
Il y a deux points intéressants à ce sujet :
- Regretter de ne pas avoir appris à gérer l’argent avant ne sert à rien. Par contre ce qui peut changer, c’est de mettre en pratique (le plus tôt possible) tout ce que vous avez appris ;
- Profitez de l’occasion pour enseigner à vos enfants tout ce que vous apprenez. Cela leur sera certainement très utile.
Je n’ai pas encore d’enfants, mais j’ai la ferme intention de leur enseigner l’argent, de leur montrer la valeur de l’argent, de leur enseigner des habitudes financières saines et de leur permettre d’apprendre par eux-mêmes et par mon exemple.
4 Principes de base
Je reconnais qu’enseigner à nos enfants comment gérer l’argent est quelque chose de controversé, car tout le monde est sûrement d’accord pour dire que c’est quelque chose d’essentiel, mais en même temps la manière dont cela devrait être fait ne fait pas l’unanimité.
En tout cas, je crois qu’il y a quatre principes de base à suivre :
Principe n°1 : S’éduquer financièrement
On ne peut pas enseigner à quelqu’un quelque chose qu’on ne connaît pas.
Apprenez-en le plus possible sur la budgétisation, l’épargne, l’investissement, la réduction des dépenses et le contrôle des dettes.
Avec ces connaissances acquises, vous serez certainement un excellent professeur.
Principe n° 2 : être un exemple
C’est une chose de dire à vos enfants ce qu’ils doivent faire. Cependant, si vous faites le contraire, ils apprendront certainement plus par vos actions que par vos paroles.
Pour leur apprendre à contrôler les dépenses, vous devez également faire de même.
Guidez-les à travers de bons exemples.
Principe n° 3 : enseigner une habitude à la fois
Nos enfants ne deviendront pas des experts financiers du jour au lendemain… Pas dans un mois… Ou même dans un an.
Votre objectif devrait être de leur enseigner ces leçons tout au long de leur enfance et de leur adolescence.
De cette façon, apprenez-leur une chose à la fois, jusqu’à ce qu’ils aient appris une compétence, et seulement ensuite passez à la suivante.
Il n’y a pas d’urgence.
Principe n°4 : leur permettre d’apprendre par eux-mêmes
Il n’est pas possible d’enseigner en disant simplement ce qui doit être fait.
Vous devez leur expliquer comment faire (calmement, une chose à la fois), puis vous devez leur montrer (enseigner par l’exemple) et enfin vous devez leur permettre de mettre en pratique certaines habitudes.
Laissez-les faire des erreurs. Et ensuite, parlez-leur de ces erreurs.
Ils apprendront alors très tôt, car ces erreurs sont vraiment des erreurs.
Et si vous le faites bien, ils prendront de meilleures habitudes par eux-mêmes.
10 précieuses leçons à enseigner à vos enfants sur l’argent
En gardant ces quatre principes à l’esprit, voici dix précieuses leçons que vous pouvez enseigner à vos enfants :
1. Leur donner le contrôle de l’argent.
Si les enfants n’ont aucun contrôle sur l’argent avant de devenir adultes, ils apprendront que l’argent sera toujours fourni par quelqu’un d’autre et qu’ils n’ont pas besoin d’être responsables de leurs dépenses ou de leur avenir.
Et quand ils ont enfin le contrôle de leur propre argent, ils mettent cela en pratique : ils dépensent de manière irresponsable et ne se soucient pas de leur avenir.
Donnez plutôt à vos enfants le contrôle de l’argent.
Par exemple, si vous dépensez actuellement 200€ par mois pour manger au restaurant (cela peut être n’importe quel autre élément du budget), permettez à vos enfants de contrôler 50€ de ce montant.
Et faites de même avec les dépenses en vêtements et jouets. N’augmentez pas votre budget, mais allouez-y de petites portions.
Laissez-les avoir le contrôle total sur cet argent.
Le résultat de cette expérience est qu’ils dépenseront probablement plus pour des choses superflues au début.
Cependant, lorsqu’ils voudront d’autres choses, ils devront apprendre à économiser et à faire des concessions dans d’autres domaines.
Ils finiront par apprendre à prendre des décisions, par essais et erreurs.
Cela peut prendre du temps, mais il vaut mieux qu’ils apprennent maintenant que lorsqu’ils seront adultes.
2. Leur apprendre à épargner pour atteindre des objectifs financiers.
Une fois qu’ils auront compris qu’ils peuvent faire beaucoup plus avec cet argent, au lieu de le dépenser pour n’importe quelle connerie, ils voudront acheter quelque chose de plus gros que la somme qu’ils ont en main.
C’est le moment de leur enseigner les objectifs financiers.
“Voulez-vous acheter un jeu vidéo ? Eh bien, voyons combien ça coûte. Voyons maintenant combien vous devez économiser pour l’acheter. Si vous économisez 10€ sur votre budget mensuel, vous pouvez l’acheter en 5 mois. Mais cela signifie que vous devrez couper le McDonald et arrêter d’acheter de petits jouets chaque semaine”.
Vous pouvez même créer un graphique sur l’ordinateur qui montre cet objectif, et les petits objectifs qui doivent être atteints chaque mois.
Ainsi, vous pouvez même les stimuler en regardant leurs économies s’accroître.
3. Leur apprendre que la réduction des dépenses permet d’atteindre les objectifs plus rapidement
Cette leçon va de pair avec la leçon précédente.
Si vous leur enseignez le concept d’objectifs financiers, ils apprendront probablement cette leçon par eux-mêmes.
Les enfants sont assez intelligents pour comprendre cela : si je veux atteindre un objectif plus rapidement, je dois économiser davantage… Et cela signifie dépenser moins pour d’autres choses.
Mais il est utile de renforcer cette leçon par une discussion sur les dépenses et l’épargne en leur parlant de la décision qu’ils prennent chaque fois qu’ils dépensent de l’argent.
4. Leur apprendre comment l’argent peut faire de l’argent
C’est une leçon sur les investissements, que beaucoup d’entre nous peuvent également apprendre.
C’est une chose d’investir et de recevoir un intérêt de 10 % par an. Mais si vos enfants n’ont que des objectifs à court terme, ils ne réaliseront probablement pas l’importance des intérêts composés dans l’action.
(En fait, de nombreux adultes ne peuvent pas comprendre l’importance des intérêts composés, précisément parce qu’ils pensent que le gain est minime).
Vous devez ensuite amener votre enfant à se fixer un objectif à long terme. Si votre enfant est un adolescent, cet objectif peut être un voyage après le lycée, acheter une voiture, ou même quelque chose de plus petit.
Quel que soit l’objectif, apprenez-lui comment il peut investir et comment ces investissements se développeront au fil du temps.
Cette croissance leur permet de gagner de l’argent. C’est de l’argent pratiquement gratuit, mais le coût de cette démarche consiste à renoncer à des dépenses inutiles dans le temps.
Ainsi, ils prennent l’habitude d’investir de l’argent et cela les aidera à atteindre leurs objectifs plus rapidement.
5. Leur apprendre à établir un budget
Il n’est pas nécessaire d’avoir un budget très compliqué, mais ce que vous voulez vraiment leur apprendre, c’est comment planifier leurs dépenses, au lieu d’avoir une bonne somme d’argent qui diminue à chaque achat impulsif.
Quelque chose de vraiment simple, comme 30€ pour économiser pour un vélo, 30€ pour investir dans un objectif à long terme, 30€ pour le cadeau d’anniversaire de la maman et 30€ pour dépenser librement.
Ensuite, apprenez-leur à séparer l’argent et à le concentrer sur chacun des objectifs prévus.
Faites en sorte que ce soit simple et facile, afin qu’ils ne grandissent pas en pensant que les budgets sont difficiles et laborieux (comme beaucoup d’entre nous l’ont pensé jusqu’à aujourd’hui).
Si le budget devient une habitude maintenant, la récompense sera immense lorsqu’il grandira.
6. Leur apprendre à payer les factures
Votre fils adolescent a un téléphone portable ? Qui paie la facture ?
Donnez-leur le montant budgété à dépenser mensuellement et autorisez-les à payer la facture chaque mois.
S’ils retardent le paiement, le service sera coupé. Ils apprendront à payer la facture à temps.
Vous pouvez également inclure les paiements pour la voiture (s’ils conduisent déjà), la télévision par câble ou Internet.
Si vous les laissez payer l’une de ces factures, vous voudrez probablement les surveiller pour vous assurer qu’ils paient effectivement les factures.
7. Leur apprendre les dangers de la dette
Ce n’est probablement pas une leçon qu’ils comprendront à l’âge de six ans, mais lorsqu’ils seront adolescents, ils comprendront certainement le concept.
Vous devrez discuter des questions liées aux prêts, aux cartes de crédit et aux autres types de dettes.
Si vous voulez qu’ils apprennent avec la pratique, il suffit de leur donner une carte de crédit avec une limite très basse pour qu’ils puissent payer leurs factures.
Ils apprendront rapidement que le paiement de leur facture mensuelle de carte de crédit réduira le montant qu’ils peuvent consacrer à d’autres choses et comment ce type de dette peut compromettre le budget du mois.
8. Leur apprendre que gagner plus d’argent les rapproche de leurs objectifs
Si vous avez des objectifs financiers, vous pouvez réduire vos dépenses pour les atteindre plus rapidement… Et vous pouvez aussi gagner plus d’argent pour cela.
Vos enfants devraient commencer à apprendre cette leçon dès leur plus jeune âge grâce à un revenu supplémentaire. Ce revenu ne doit pas provenir des tâches ménagères, car ils doivent apprendre à contribuer à la maison sans en attendre un quelconque rendement financier.
9. Leur apprendre les effets de la publicité et du consumérisme
C’est une chose qui devrait être enseignée à la fois à la maison et à l’école, car la plupart d’entre nous grandissent en ignorant les effets que la publicité, le marketing et le consumérisme ont sur nous et sur notre mode de consommation.
C’est généralement la cause de nos problèmes financiers, que nous soyons jeunes ou adultes.
Apprenez-leur le but de la publicité : nous faire acheter des produits ou des services, ce qui nous amène à dépenser notre argent.
Montrer comment la psychologie de la consommation nous affecte, nous incitant à dépenser notre argent.
Parlez aussi du consumérisme, et de la façon dont il nous nuit financièrement, dont il n’est pas sain et, surtout, comment il nous amène à remplir notre maison de choses coûteuses et totalement sacrifiables.
10. Leur apprendre à gérer les achats impulsifs.
Comme la leçon précédente, l’achat impulsif est la conséquence de la publicité et de la psychologie du consommateur.
Apprenez à vos enfants à réfléchir avant d’acheter et à reconnaître les signes d’un achat impulsif.
Une bonne stratégie consiste à utiliser une liste dans laquelle nous devrions énumérer les choses superflues que nous voulons acheter et attendre 30 jours pour prendre la décision.
Apprenez-leur également à éviter les centres commerciaux et les sites de commerce en ligne.
Enfin, expliquez également qu’il n’est pas nécessaire d’acheter des choses chères (voitures, vêtements, chaussures, smartphones…) pour paraître “bien” aux yeux des autres.
Conclusion
Il n’est jamais trop tard pour apprendre et changer nos habitudes financières.
Si vous pensez qu’il vous a fallu trop de temps pour apprendre à organiser votre vie financière, ne laissez pas cela arriver à vos enfants.
Pour les enseigner, essayez de suivre ces quatre principes :
- Instruisez-vous financièrement ;
- Soyez un exemple ;
- Apprenez-leur une habitude à la fois ;
- Leur permettre d’apprendre par eux-mêmes.
En gardant ces principes à l’esprit, voici dix leçons que vous pouvez donner à vos enfants sur la manière de gérer l’argent :
- Donnez-leur le contrôle de l’argent ;
- Apprenez-leur à épargner pour atteindre des objectifs financiers ;
- Apprenez-leur que la réduction des dépenses permet d’atteindre plus rapidement les objectifs ;
- Apprenez-leur comment l’argent peut faire de l’argent ;
- Apprenez-leur à établir un budget ;
- Apprenez-leur à payer les factures ;
- Apprenez-leur les dangers de l’endettement ;
- Apprenez-leur que gagner plus d’argent les rapproche de leurs objectifs ;
- Apprenez-leur les effets de la publicité et du consumérisme ;
- Apprenez-leur à faire face aux achats impulsifs.
Comme vous pouvez le voir, la base de tout cela est l’acquisition de connaissances sur l’éducation financière.
Je vous recommande le livre Nos enfants riches et brillants de Robert Kiyosaki, qui est fantastique et a déjà servi d’inspiration pour plusieurs milliers de parents à donnez un bon départ à leurs enfants.
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